En estos tiempos donde el crédito parece ser la solución a todos nuestros problemas financieros , muchas personas se encuentran atrapados en una espiral de deudas sin fin. En este sentido, un reciente estudio reveló que el 80% de los deudores en México no logra saldar sus préstamos por completo, cayendo en lo que se conoce como sobreendeudamiento. Pero, ¿qué significa realmente estar sobreendeudado? A continuación te lo decimos.
¿Qué es estar sobreendeudado?
Estar sobreendeudado no es simplemente tener deudas. Es una situación en la que nuestras obligaciones financieras superan nuestra capacidad de pago, afectando nuestra calidad de vida y estabilidad económica. Imagina que cada mes, al recibir tu sueldo, gran parte se va en pagar deudas, dejándote con poco o nada para cubrir tus necesidades básicas. Eso es sobreendeudamiento.
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¿Cómo saber si estás sobreendeudado?
Pero entonces, ¿cómo saber si estoy viviendo esta situación exactamente? Aquí está la fórmula clave: si destinas más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de deudas, estás en la zona de peligro. Es simple: multiplica tus ingresos totales por 0.30. El resultado es el límite máximo que deberías dedicar a saldar deudas. Por ejemplo, si ganas 10,000 pesos al mes, no deberías pagar más de 3,000 pesos en deudas. Superar este umbral es entrar en terreno resbaladizo.
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Pero no es solo cuestión de números. Si te encuentras posponiendo pagos importantes, usando una tarjeta de crédito para pagar otra, o si tus deudas te quitan el sueño, son señales claras de que algo no anda bien.
¿Qué hacer para no estar sobreendeudado?
Recuerda, estar endeudado no es necesariamente malo, pero perder el control de tus deudas sí lo es. Dicho esto, te compartimos algunos tips para evitar caer en este mal hábito:
- Conoce tus números: Haz un presupuesto detallado. Conoce exactamente cuánto ganas y en qué gastas.
- Prioriza tus deudas: No todas las deudas son iguales. Enfócate en las que tienen intereses más altos.
- Negocia: No temas hablar con tus acreedores. Muchos están dispuestos a renegociar términos para evitar impagos.
- Busca alternativas: Considera opciones como la consolidación de deudas o el refinanciamiento.
- Construye un fondo de emergencia: Tener ahorros te evitará recurrir al crédito ante imprevistos.
- Edúcate financieramente: Entiende cómo funcionan los intereses y los diferentes productos financieros.
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